利率再上调如何"浮"转"固"

　　接连的加息让固定利率房贷显现魅力，不少已办理房贷的市民想要把手头的浮动利率房贷转成定息产品。据悉，目前跨行办理“浮”转“固”需要收取一定手续费，本行则不收费。 　　光大、建行调高固贷利率 　　目前，招行、农行、光大、中行、中信等商业银行已开展了固定利率房贷业务，5月19日，央行宣布加息后，各家银行陆续对固贷产品进行了一定的调整。 　　据了解，建设、光大等部分银行已于近日提高了几类固定房贷产品的基准利率，其他银行也将相应调整固贷产品的利率。 　　此外，中国银行等几家银行的固定利率房贷业务从5月19日起就暂停办理，之后计划推出新的固定利率房贷政策。 　　业内人士预计，今后一段时间利率还有上调空间。在这种情况下，固定利率房贷成为贷款买房的市民最经济的选择之一。 　　加息加大房贷成本 　　张先生于去年4月底，在光大银行申请了10年期、总额50万元的固定利率房贷产品，基准利率为6.18%，当时由于个人的信用情况较好，得到了6.08%的优惠利率。而同期央行的个人浮动贷款基准利率为6.3%，比张先生实际贷款所享受的利率高了0.22%。 　　经过几次加息，个人住房贷款的一至三年、三至五年、五年以上的基准利率目前已分别达到6.75%、6.93%和7.2%。相比于一年前，10年期的浮动房贷利率增长了近1个百分点，而光大的10年期固定利率房贷的优惠利率也提高到6.18%，增加了0.1%。但之前就办理了固定利率房贷的张先生，依然可以按照原先6.08%的利率支付房贷，与当前的各种房贷产品相比，无疑省下了不少利息。 　　同行“浮”转“固”免成本 　　面对近期“只加不减”的利率水平，很多已办理或是计划办理房贷的市民，都想和张先生一样，减轻些还款压力。 　　采访中，沪上几大银行均表示，5月19日央行再次加息后，询问固定利率房贷的市民明显增多，包括已办理了其他房贷产品的市民。据了解，部分银行已为客户提供了将浮动利率房贷转换成固定利率房贷的业务。 　　光大银行客服人员告诉记者，对于此前已在光大银行办理过浮动利率住房或商用房贷款的客户，无论存续期限长短，都可申请转办同行的固定利率房贷，办理时不收违约金和手续费。 　　跨行转换需交担保费 　　能否将以前在其他银行办理的浮动利率房贷，转换成招商、光大或是建行的固定利率房贷产品？记者在询问了几家银行后，得到了肯定的答复。 　　某商业银行个人贷款部相关人士告诉记者，客户可以选择“加按揭”、“转按揭”等业务，在不同银行间转换房贷产品。其实就相当于客户终结原银行的房贷产品后，再在新银行办理一款新产品，继续归还先前未结清的本利。 　　该人士同时表示，由于银行间进行转换房贷的手续较为复杂，因此客户需根据贷款金额以及贷款年限，支付担保费、评估费等费用。 　　客户转换后的定息房贷利率还可能在产品同期利率水平的基础上，享受一定的优惠。 　　中短期固贷更优惠 　　理财专家表示，央行的连续升息，的确让固定利率房贷变得更具吸引力，可是对于计划长期贷款的客户而言，也不像想象中那么优惠，因为央行在加息同时，固定利率房贷的相关利率也将随之提高。 　　招行、农行、光大等银行已开展了固定利率房贷业务，以光大银行最新调整的固定利率房贷为例，三年以下、三年至五年(含五年)和五年至十年的优惠利率分别为5.76%、5.94%、6.18%。而现在的浮动房贷一至三年(含三年)的八五折最优惠利率为5.7375%；三至五年(含五年)为5.8905%；五年以上的为6.12%。 　　目前，中短期固定利率与浮动利率房贷相差不多，而五年至十年长期贷款的利息则高于同期央行利率。因此，固定利率房贷较为适合3年至5年的贷款人，而对于有长期还贷需求的客户而言，倒不需急于将自己手头的房贷转换成固定利率房贷产品。